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楼主 | 收藏 | 举报 2016-04-26 10:57   浏览:141   回复:0

你贪的是高利息,骗子要的却是你的本金

 自2015年泛亚神话破灭以来,一个又一个的传说中“提供极高稳健收益、实力超群、规模巨大”的理财公司纷纷倒闭,不论是披着互联网金融外衣的E租宝,还是以“合伙人机制”为噱头的中晋资产,最终都被警察叔叔强力拿下,虽然骗局已经被揭穿,但几十万投资人上千亿人民币的资产很有可能就此灰飞烟灭,且在这种大案要案所反映出来“人多、钱傻、速来”的现象下很有可能吸引更多的骗子前赴后继,如果不多长个心眼,也许不知不觉中你的毕生积蓄就化为乌有了,所以还是跟着哥来学习一下如何识别理财骗局吧。

贪婪是魔鬼,投资前先三思

首先,请先记住最重要的一句话:

  • 天下没有免费的午餐,你贪的是高利息,骗子要的却是你的本金;
  • 天下没有免费的午餐,你贪的是高利息,骗子要的却是你的本金;
  • 天下没有免费的午餐,你贪的是高利息,骗子要的却是你的本金;

重要的事情说三遍!

翻译成理财中的谚语就是:一切高于存款利息收益的理财都是有风险的!承诺完全无风险且保证比存款利息更高的收益,那一定是在骗你!

什么是风险?风险就是本金以及收益的不确定性。

听明白了吗?如果你想要获得比存款利息更高的收益,那么意味着你承担了一些额外的风险,这些风险会导致你的收益甚至你的本金存在无法兑付的可能性。用通俗一点的话说“舍不得孩子,套不着狼”,但是用孩子去套狼,没玩好的话,狼是有可能把孩子咬伤甚至吃掉的,对应着投资中的说法就是:投资有风险的资产,会让你的本金有可能出现亏损,甚至亏损全部本金。

很简单的一个道理:如果他真有这么厉害能够提供无风险且比银行存款利息高很多的理财收益的话,他可以从银行、保险公司、基金公司等金融机构募集到无数的钱,哪里轮得到你,仔细回想一下,那些投资赚大钱的事儿什么时候主要来找你了?你想多了吧!

历史不代表未来,过度承诺不可信

接下来,请记住第二重要的一句话:

历史不代表未来,以前是高收益,不代表未来是高收益,如果某家机构用历史的高收益做背书,承诺你未来一定也可以获得这么高的收益,那他绝对是在骗你。

大部分被骗的投资者都是被这样的几句话所骗:

  1. 这个公司的理财产品以前都是足额兑付了的;
  2. 我的朋友以前在这家公司买的理财产品的收益都是挺稳健的;
  3. 我之前在这家公司买的理财产品的收益一直都是足额兑付了的;
可你要知道的是,拥有50多年完美投资业绩,当今世上最伟大的投资者巴菲特都不敢做出承诺说“明年我一定可以获得百分之多少的回报”,你觉得卖你理财产品的人却敢给你拍胸脯说明年这个产品一定可以获得百分之多少的回报不是在骗你么?

从众不一定是明智的选择,认清庞氏骗局

接下来,请记住第三重要的一句话:

如果几乎你身边所有的人都告诉你,这个公司的理财产品没有风险,可以提供比银行存款利息高很多的收益,那么请务必多留一个心眼,你很有可能碰上了庞氏骗局。

“庞氏骗局”之所以叫“庞氏骗局”,是因为这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的意大利投机商人“发明”的。但庞氏骗局并不是国外独有,在中国,它叫做“拆东墙补西墙”,简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。大家耳熟能详的传销也是“庞氏骗局”的一种,说白了就是拉人头,拆东墙补西墙。如果身边的朋友个个都是稳赚不赔的投资高手,你以为你是生活在华尔街么?醒醒吧,那是因为你遇上了庞氏骗局!

识别骗子理财公司的四条神评论

上述经验是三条基本的原则,当然最近网上有才的网友们也总结了四条识别骗子理财公司的神评论,列出来给大家参考一下:

  1. 看广告:广告越多,倒闭越快;
  2. 看老板排场、办公场所:很多老板动不动就是豪车炫富、出入美女作陪、宽敞办公室、红地毯铺路,办公场所完全不考虑成本,离骗子越近;
  3. 看员工工资:员工佣金越高,基本出问题越快;
  4. 看理财产品是否以超高、超稳的收益为宣传噱头:如果理财产品的收益明显超出正常的合理化收益水平,投向的行业或标的明显难以支撑如此高的融资成本,那么是骗子的可能性非常之大。

上述四条法则说得貌似挺正确,但你仔细想想好像又不太正确,因为银行的广告也挺多,基金公司的办公场所也很高大上,投行的员工收入就更不用说了,各家信托公司也是宣传他们的项目多么靠谱,你能说他们都是骗子吗?

找到靠谱理财公司的五条法则

所以,在以上 4 条善意提醒的基础上,哥再提醒你,靠谱的不太可能骗你的理财公司的一般长啥样:

  1. 国家严格监管:由国家金融监管机构监管、拥有金融牌照的金融机构(银行、基金、保险、信托、券商)是相对靠谱的;
  2. 理财产品由银行等金融机构托管的:金融机构做托管业务也是要做尽职调查的,如果理财产品出了违法的问题,他们也是要负责任的;
  3. 有知名风投基金斥巨资参股的:风投的钱可不是这么好骗的,尽职调查的流程会非常严格,有风投来把关,被骗的可能性会变小;
  4. 创始人及高管为金融业内知名人士:毕竟知名人士已功成名就,还是爱惜羽毛的。
  5. 敢于披露运营细节、直面监管机构、媒体和投资者的:不做亏心事不怕鬼叫门嘛。
综上所述,跟着哥掌握三条基本原则、记住四条神评论、掌握五条要点,助你识别理财骗局,稳健投资,每晚睡个安稳觉。
 
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